개인투자용 국채 가입방법 알아보기

2024년 6월부터 정부에서 개인투자용 국채를 발행하는데, 이 채권은 만기 시에 가산금리, 복리와 함께 세제혜택까지 적용받을 수 있습니다.

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목차

 

 

 

개인투자용 국채 안내

 

기존 국채와 다르게 이번 개인투자용 국채는 10년, 20년 만기 2가지 종류로 국민 누구나 개인만 가입할 수 있습니다.

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개인투자용 국채 가입 금액은 최소 10만원부터 연간 최대 1억원까지 가능하며, 전용 계좌를 보유하고 있어야 매입이 가능하다는 점을 기억해야 합니다.

 

 

 

 

개인투자용 국채 가입방법

 

정부에서 지원하는 안정적인 목돈을 만들기에 용이한 개인투자용 국채는 미래에셋증권에서 전용 계좌를 개설해야 가입할 수 있습니다.

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전용 계좌 개설은 미래에셋증권 사이트에서 개인투자용 국채 청약 메뉴에서 개설할 수 있으며, 매영업일 09시부터 15시 30분까지 가능합니다.

 

개인투자용 국채 가입하기

 

 

개인투자용 국채는 안정적인 수익 뿐만 아니라 가산금리와 세제혜택까지 받을 수 있으니, 장기적으로 목돈을 만들려고 한다면 좋은 투자방법일 수 있습니다.

 

 

 

 

개인투자용 국채 가입 주의사항

 

기획재정부에서 보도자료로 배포한 내용을 참고로 읽어본다면 개인투자용 국채 가입 시 도움이 될 수 있을거예요.

 

개인투자용 국채 보도자료 기획재정부.pdf

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1. 개인투자용 국채의 소유권 이전 불가

 

개인투자용 국채에 가입할 때 가장 먼저 알아둬야 할 사항은 바로 소유권 이전이 불가능하다는 점이에요.

 

대부분의 금융 상품은 소유권을 이전하거나 팔 수 있는데, 이 국채는 상속, 유증, 강제집행 같은 예외적인 상황을 제외하고는 다른 사람에게 양도할 수 없거든요. 왜 이렇게 제한이 있을까요?

 

사실 이건 개인투자용 국채가 장기 보유를 목적으로 설계되었기 때문이에요. 말 그대로 오랫동안 가지고 있어야 하는 금융 상품이죠. 그러니까 처음에 가입할 때부터 장기적으로 안정적인 자산 운용을 계획해야 한다는 거예요.

 

이런 제한이 있다는 점 때문에, 갑자기 자금이 필요해지면 중도 환매를 할 수밖에 없겠죠? 그런데 중도 환매에 대한 불이익도 생각해야 해요.

 

그래서 국채를 구매할 때는 장기적으로 자금을 묶어둘 여유가 있는지 신중히 고려하는 게 중요해요. 소유권 이전 불가라는 점이 다소 불편할 수 있지만, 이건 투자자가 꾸준히 장기적으로 투자할 수 있도록 설계된 거라 이해하면 돼요. 이런 구조를 염두에 두고 가입을 결정하는 것이 좋아요.

 

 

3. 최소 및 최대 투자 금액

 

국채에 투자할 때는 최소와 최대 투자 금액에 제한이 있어요. 개인투자용 국채는 한 번에 최소 10만 원 이상씩 투자해야 하고, 그 금액은 10만 원 단위로만 투자할 수 있어요.

 

가령, 15만 원이나 25만 원처럼 애매한 금액은 안 되는 거죠. 처음 시작하는 분들이 이 부분을 헷갈려 할 수 있는데, 가입할 때는 이 규칙을 염두에 두고 예산을 잘 설정하는 것이 중요해요.

 

또한 연간 최대 투자 금액이 1억 원으로 제한되어 있어요. 큰 금액을 투자하고 싶은 분들에겐 이 제한이 아쉬울 수 있지만, 이런 제한이 있는 이유는 국채가 안전한 투자 수단이기 때문이에요.

 

다시 말하면, 너무 많은 자금을 한 번에 투자하지 않도록 관리하는 거죠. 적절한 투자 금액을 설정해서 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 기회라고 생각해보세요. 자신의 재정 상황에 맞춰서 적절히 분배하는 것이 좋아요.

 

 

4. 청약 수량 배정 방식

 

개인투자용 국채는 청약 방식으로 투자할 수 있는데, 청약을 한다고 해서 원하는 수량이 모두 배정되는 건 아니에요. 이건 많은 사람들이 놓치기 쉬운 부분이에요.

 

청약 총액이 월간 발행 한도 내라면 청약액 전액이 배정되지만, 초과할 경우에는 소액 청약자들이 우선 배정된답니다. 다시 말해, 투자 금액이 작은 사람들이 우선적으로 원하는 수량을 받을 수 있다는 거예요.

 

이후 남은 물량은 청약액에 비례해서 배정되기 때문에, 큰 금액을 투자하는 사람들은 모든 수량을 받을 수 없을 수도 있죠. 이런 배정 방식 때문에, 원하는 금액을 청약할 때도 신중하게 접근하는 것이 필요해요.

 

미리 계획을 세워서 청약을 할 때는 적절한 타이밍에 소액 청약을 활용하는 것이 더 유리할 수도 있답니다. 이런 배정 방식을 잘 이해하고 접근해야 국채 투자에서 좋은 결과를 얻을 수 있어요.

 

 

5. 타사 이전 불가

 

개인투자용 국채는 현재 미래에셋증권에서만 판매 및 관리가 가능해요. 그래서 다른 금융사로 계좌를 이전할 수 없답니다. 이 부분은 처음 투자하는 분들이 놓치기 쉬운 부분이에요.

 

다른 금융 상품들은 여러 금융사 간에 이전할 수 있는 경우가 많잖아요? 하지만 이 국채는 아직은 불가능하다는 점을 기억해야 해요.

 

물론 미래에 추가로 판매 대행 기관이 생길 수 있으니 그때 계좌 이전이 가능해질 수는 있지만, 현재로서는 불가능하다는 점을 염두에 두고 선택해야 해요.

 

게다가 전 금융기관 내에서 1인 1계좌만 보유할 수 있다는 제한도 있어요. 여러 계좌를 통해서 다양한 전략을 펼치는 건 어렵지만, 1계좌로 집중해서 관리하는 것도 나름의 장점이 있답니다.

 

 

6. 전용 계좌 개설의 중요성

 

국채에 투자하려면 전용 계좌가 필요해요. 이 계좌는 미래에셋증권 전 지점이나 모바일 앱 M-STOCK에서 쉽게 개설할 수 있어요. 그런데 처음 국채에 투자하는 분들이 이 절차를 잘 몰라서 헤매는 경우가 많아요. 그래서 미리 계좌 개설 절차를 알아두는 것이 중요하죠.

 

전용 계좌 없이는 청약 자체가 불가능하니까, 처음 시작할 때부터 이 부분을 신경 써야 해요. 특히 모바일 앱을 활용하면 집에서도 쉽게 계좌를 개설할 수 있어서 편리하죠.

 

국채에 처음 투자하는 분들이라면 미리 전용 계좌를 만들어 두고 준비를 철저히 하는 것이 좋아요. 이런 준비 과정이 있으면 나중에 투자할 때 훨씬 수월할 거예요.

 

 

7. 중도환매와 만기상환의 차이

 

중도환매와 만기상환은 큰 차이가 있어요. 만기상환은 투자 기간 동안 표면금리와 가산금리가 적용돼서 1년 복리로 계산되거든요.

 

반면 중도환매는 발행 1년 후부터 가능하지만 표면금리만 1년 단리로 계산되죠. 이 차이로 인해 중도환매를 하면 예상 수익이 줄어들 수 있어요.

 

 

또한 만기상환 시에는 분리과세 혜택을 받을 수 있지만, 중도환매를 하게 되면 이런 혜택이 사라지기 때문에 신중한 계획이 필요해요.

 

중도환매는 매월 20일에만 가능하다는 점도 유의해야 해요. 긴급하게 자금이 필요할 때 유동성을 확보할 수 있다는 장점이 있지만, 그로 인해 혜택을 놓칠 수 있다는 점도 고려해야 해요.

 

 

8. 장기 보유의 장점

 

개인투자용 국채는 장기 보유할수록 많은 혜택을 받을 수 있는 상품이에요. 특히 10년 또는 20년 만기로 보유하면 표면금리와 가산금리, 1년 복리계산 등 여러 혜택을 누릴 수 있어요.

 

여기에다 세제 혜택까지 받을 수 있죠. 장기적으로 자금을 운용할 계획이 있는 분들에게는 매우 유리한 상품이에요.

 

 

단, 장기 보유를 통해 혜택을 누리려면 일정한 자금을 오랫동안 묶어둘 수 있는 여유가 필요해요.

 

그렇지 않으면 중도환매를 하게 되고, 그로 인해 많은 혜택을 잃게 되니까요. 투자할 때는 충분한 자금을 확보한 후에, 장기적으로 보유할 계획을 세우는 것이 중요해요.